在使用信用卡时，主要的影响因素可归结为两大类：外部征信的变动和个人的不当使用。
就外部征信变化而言，它涵盖了负债的持续时间和负债状况的短期恶化。负债持续时间，可以理解为你的信用卡空卡状态的时长。
一旦连续两三年保持高负债率，一些风控严格的银行或初始额度较高的银行，就有可能向你发出风控短信或采取实际的风控措施。然而，高负债率只是其中的一个考量因素，并不是决定性的。实际上，许多卡友的信用卡使用率常年维持在90%左右。真正引发风控的关键在于负债的恶化。
想象一下，如果你的信用卡负债率已经连续两年保持在90%，然后突然增加了网贷，不论是一笔、两笔还是更多，各种各样的网贷产品你都尝试申请，很快你就会感受到风控的力度。
旧版征信是一个月更新一次数据，但今年1月份推出的新版征信系统，数据上传的速度大大加快，几乎是隔天就能更新。以招商银行为例，可能你刚申请第一笔网贷，它就已经采取了相应的风控措施。当然，即使出现风控，也不一定会导致降额，但至少可以肯定的是，提额的希望会变得非常渺茫。要恢复到正常状态，至少需要6个月的时间。
至于降额，它主要受到两个因素的影响：刷卡的方法和使用的交易工具。
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